Was wir berechnen und was wir zahlen: Gebühren, Boni und Empfehlungen

Gebührenseiten sind meist technisch vollständig und praktisch unlesbar. Diese ist andersherum geschrieben: was Sie Geld kostet, klar gesagt, und danach das, was Sie Geld kostet, aber keine Gebühr ist. Im Crowdlending ist genau dort die meiste Erosion.

Was Sie zahlen, um Ihr Geld herauszunehmen: nichts

Bei CrowdHive gibt es keine Auszahlungsgebühr.

Wir stellen das voran, weil es die Gebühr ist, die die meisten Plattformen irgendwie erheben, und weil Nutzer sie am schärfsten spüren. Die Auszahlung Ihres verfügbaren Saldos auf Ihr verifiziertes Bankkonto kostet bei uns keine Gebühr.

Zwei Klarstellungen zur Mechanik, nicht zum Geld:

• Nur Ihr verfügbarer Saldo kann abgehoben werden. Das sind nicht zugewiesene Mittel plus eingegangene Rückzahlungen. Geld, das an einen laufenden Kredit gebunden ist, bleibt gebunden, bis dieser Kredit zurückzahlt, keine Gebühr gibt es frei, weil es keine Gebühr ist, die es festhält.
• Auszahlungen gehen auf ein verifiziertes Konto auf Ihren Namen. Das ist eine Anti-Geldwäsche-Vorgabe und gilt für uns als Finanzintermediär, angeschlossen an die SRO VQF und beaufsichtigt nach Article 24 AMLA. Es ist keine Plattform-Präferenz.

Ihre eigene Bank kann für eine eingehende Überweisung eigene Gebühren erheben, besonders über Währungen oder Grenzen hinweg. Das liegt zwischen Ihnen und der Bank, aber es ist echtes Geld und einmal prüfen lohnt sich.

Was Sie einzahlen müssen: €100 zum Start, €100 pro Projekt

Keine Gebühren, aber die zwei Schwellen, die alles formen:

• Mindesteinzahlung: €100.
• Mindestbeitrag pro Projekt: €100.

Die zweite Zahl hat strategische Folgen. Sie setzt die feinste Granularität, mit der Sie Risiko streuen können, und damit, wie viele Projekte ein gegebener Saldo abdecken kann. €1,000 decken zehn Projekte; €300 decken drei. Dieser Unterschied wirkt sich stärker auf Ihr Ergebnis aus als jede Gebühr auf dieser Seite, die Begründung steht in Eine Projektkarte lesen.

Der Willkommensbonus: €100, wenn Sie €500+ investieren

Eine Investition von €500 oder mehr bringt derzeit einen €100-Bonus, zu den mit dem Angebot veröffentlichten Bedingungen.

Wir formulieren das lieber präzise, als dass es missverstanden wird: ein Bonus ist eine Werbezahlung, keine Rendite, und er wiederholt sich nicht. Er sagt nichts darüber, wie die Kredite, die Sie finanzieren, performen, und ist kein Beleg für die Performance der Plattform. Wenn Sie eine Erstjahreszahl inklusive Bonus rechnen, rechnen Sie eine Zahl, die im zweiten Jahr nicht existiert.

Das eine echte Risiko bei jedem Willkommensbonus: er verändert die Größe der Überweisung. Entscheiden Sie zuerst, wie viel Sie binden können, Geld, das Sie Jahre liegen lassen und verlieren können, und prüfen Sie danach, ob der Bonus greift. Andersherum bedeutet: eine Promotion hat gerade Ihre Risikoexposition gesetzt.

Lesen Sie die mit dem Angebot veröffentlichten Bedingungen zu Qualifikation und Timing, bevor Sie eine Einzahlung darum herum dimensionieren.

Das Empfehlungsprogramm: 2.5% / 2.5%

Empfehlen Sie jemanden und erhalten Sie nach den veröffentlichten Bedingungen 2.5%, und die andere Person erhält 2.5%.

Die Symmetrie ist Absicht. Ein Programm, das dem Empfehlenden ein Vielfaches dessen zahlt, was die empfohlene Person erhält, schafft den Anreiz, Menschen zu überreden, die nicht hier sein sollten, und man sieht das daran, wie über solche Plattformen gesprochen wird. Beide Seiten gleich zu bezahlen hält die Empfehlung ehrlich: Sie teilen etwas, das Sie nutzen, statt zu rekrutieren.

Eine Bitte, und das ist kein juristischer Boilerplate. Wenn Sie jemanden empfehlen, erklären Sie die echte Form des Produkts, dass Kapital Risiko trägt, dass manche Kredite nicht zurückzahlen, dass Geld für die Laufzeit gebunden ist, und dass dies kein Sparkonto ist. Eine Empfehlung nur über den Zinssatz erzeugt oft jemanden, der beim ersten verspäteten Kredit unangenehm überrascht ist, und dieses Ergebnis ist schlechter für sie, für Sie und für uns, als die Empfehlung wert war.

Empfehlungsprämien unterliegen den veröffentlichten Programmbedingungen, einschließlich Qualifikationsbedingungen für das empfohlene Konto.

Die Kosten, die keine Gebühren sind

Hier der Teil, den Gebührenseiten weglassen, und er zählt mehr als alles oben.

Cash drag

Geld, das unzugewiesen in Ihrem Saldo liegt, verdient nichts. Keinen niedrigeren Zinssatz, nichts.

Das ist die größte reale Kostenposition der meisten Crowdlending-Nutzer, und sie erscheint nie auf einem Kontoauszug, weil sie keine Gebühr ist. Es ist eine Abwesenheit. Rückzahlungen kommen laufend in kleinen Beträgen, und genau kleine Beträge werden oft nicht neu zugewiesen. Ein Saldo, der ein Drittel des Jahres stillliegt, hat eine deutlich niedrigere Rendite, als der Headline-Zinssatz andeutet, und nichts in der Oberfläche sagt Ihnen, dass das passiert.

Die Lösung ist strukturell, nicht fleißig: eine Auto-Invest-Regel, die Rückzahlungen oberhalb des €100-Minimums neu einsetzt, wie in Auto-Invest erklärt beschrieben.

Verluste

Kredite auf dieser Plattform sind mit 10-17% p.a. bepreist, je nach Note und Struktur, und dieser Satz ist, was ein Kreditnehmer vertraglich zahlen soll, nicht was Sie im Schnitt erhalten.

Ihre realisierte Rendite ist der vertragliche Zinssatz, angewendet nur auf Kredite, die tatsächlich zahlen, und nur auf tatsächlich eingesetztes Geld. Manche Kreditnehmer zahlen verspätet. Manche zahlen nicht vollständig. Das ist kein Plattformfehler; es ist die Definition von Kreditrisiko, und genau das, wofür der Zinssatz Sie entschädigt.

Wer die Obergrenze der Bandbreite als erwartete Rendite zitiert, hat beide Abzüge ausgelassen.

Zeit

Keine Kosten in Euro, aber der Grund, warum Menschen manuelle Zuweisung aufgeben und Cash sich stapeln lassen. Ehrlich zu sein, wie viel Aufmerksamkeit Sie dem wirklich geben werden, ist mehr wert als alles auf dieser Seite zu optimieren.

Währung und Ihre eigene Bank

Wenn Ihr Konto aus einer anderen Währung finanziert wird, findet die Umrechnung irgendwo statt, und wo immer sie stattfindet, gibt es einen Spread. Dieser Spread ist auf unserer Seite unsichtbar, weil er nicht unsere Gebühr ist, aber er ist Geld, und bei Hin- und Rückweg wird er zweimal bezahlt. Prüfen Sie, was Ihre Bank bei ausgehenden und eingehenden Überweisungen tut, bevor Sie entscheiden, wie oft Sie Mittel bewegen wollen. Die praktische Folge: weniger, größere Überweisungen schlagen viele kleine, das Gegenteil davon, wie Menschen eine neue Plattform intuitiv testen.

Die Bindung selbst

Die größte Einschränkung auf dieser Plattform ist überhaupt nicht bepreist: sobald ein Beitrag zugewiesen ist, rechnen Sie damit, dass er beim Projekt bleibt, bis der Kredit zurückzahlt. Das ist keine Gebühr, das ist die Natur eines Kredits, aber wenn Sie einen Plan rückgängig machen müssen, weil Sie das Geld brauchen, sind die Kosten real und erscheinen auf keinem Auszug.

Was wir nicht tun

Klar gesagt, weil die Abwesenheit einer Praxis nur nützt, wenn Sie wissen, dass sie fehlt:

• Wir berechnen Ihnen nichts für die Auszahlung Ihres verfügbaren Saldos.
• Wir berechnen Ihnen nichts für das Recht, Ihr eigenes Konto, Auszüge oder Transaktionshistorie zu sehen.
• Wir verkaufen keine Platzierung auf der Plattform. Die Position eines Projekts ist nicht käuflich, und seine Note auch nicht.

Was das Geld, das wir verdienen, nicht ändert

Zwei Dinge ausdrücklich, weil die Anreizfrage in dieser Branche fair ist:

Unsere Bewertung ist nicht käuflich. Die Note eines Projekts von AAA to C kommt aus dem Due-Diligence-Prozess, beschrieben in Wie ein Projekt auf die Plattform kommt. Sie wird nicht aus kommerzieller Bequemlichkeit angepasst, und ein Kreditnehmer kann keine bessere kaufen.

Wir beraten Sie nicht. Nichts auf der Plattform, eine Note, ein Zinssatz, ein Preset, eine Listenreihenfolge, ist eine persönliche Empfehlung oder Anlageberatung. Wir bewerten Ihre Situation nicht, und die Tools, die wir bereitstellen, sind Ausführungswerkzeuge, keine Orientierung.

Die Zusammenfassung auf einen Blick

Auszahlungsgebühr	Keine
Mindesteinzahlung	€100
Minimum pro Projekt	€100
Zinsspanne	10-17% p.a., nach Note und Struktur
Willkommensbonus	€100 bei Investition von €500+, veröffentlichte Bedingungen gelten
Empfehlung	2.5% / 2.5%, veröffentlichte Bedingungen gelten
Ruhender Saldo	Verdient nichts, die größte reale Kostenposition für die meisten Nutzer
Kapital	Risiko. Keine Einlage, nicht versichert, nicht garantiert

Wenn eine Zahl hier jemals von dem abweicht, was in Ihrem Konto oder in unseren Allgemeinen Geschäftsbedingungen steht, gilt die Dokumentation. Gebührentabellen sind Zusammenfassungen; die Bedingungen sind die Vereinbarung.

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CrowdHive ist eine Crowdlending-Plattform, betrieben von BellaVista Invest One AG (UID CHE-373.552.596), Zug, Schweiz, angeschlossen an die SRO VQF und beaufsichtigt nach Article 24 AMLA hinsichtlich ihrer Anti-Geldwäsche-Pflichten. CrowdHive ist keine Bank, Salden sind nicht durch esisuisse oder ein anderes Einlagensicherungssystem abgedeckt, und Kreditvergabe birgt das Risiko eines teilweisen oder vollständigen Kapitalverlusts. Bonus- und Empfehlungsprämien unterliegen ihren veröffentlichten Bedingungen. Nichts in diesem Artikel ist Anlageberatung.